什么是1035交换机?
以《澳门威尼斯人》第1035条命名, 1035交换允许人寿保险单所有者(和年金合同所有者)从不同的保险公司交换旧保险单(或合同),而不会产生税收后果. Of course, 交易所必须满足第1035条的要求,才能使交易免税. 这种策略对多年前购买人寿保险或年金合同的人尤其有利,因为这些合同的条款没有今天的优惠.
1035交换仅适用于涉及相同合约持有人和相同类型合约的情况. 它使合同所有者能够灵活地寻找另一个成本更低的合同, 更高的死亡抚恤金, 或者更多的投资选择. 保险的费用和可获得性取决于年龄等因素, health, 以及所购买保险的种类和金额. 在交出你的“旧”人寿保险单之前, 确保你的保险是明智的.
投资者也可以进行部分1035交易,以获得合同总额的一部分. 在这种情况下, 转让公司应将投资与收益的兑换金额通知新公司, 因为任何收益在提取时都要缴纳普通所得税. 一些公司不承认部分1035交易的税务报告目的. 应咨询税务专业人员以正确跟踪合同中的这些金额.
尽管如此, 对于想要用旧合约交换当前合约的合约持有者来说,1035交易所是一个有效的工具, 更有用的.
管理1035交易所的规则很复杂, 此外,你的“旧”年金合约或人寿保险单可能会招致退保费. 除了, 你方可能会有新的销售, 死亡率和费用收费, 并为新合同或保单缴纳退保费.
年金有合同限制, fees, 和费用, 其中包括死亡和费用风险费用, 销售及退让费, 投资管理费, 行政费用, 以及可选福利的收费. Annuities 不能保证 by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也不保证或认可, 任何银行或储蓄协会. 任何担保都取决于开证保险公司的财务实力和理赔能力. 提款减少了年金合同的收益和价值. 投资期权的投资回报和本金价值, 也称为子账户, 不能保证. 因为可变年金子帐户随着市场情况的变化而波动, 当年金被收回时,本金的价值可能比原来投资的金额多或少.
可变年金按招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费及费用. 招股说明书, 其中包含有关可变年金合约及相关投资选择的资料, 可以从你的澳门威尼斯人专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.
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