我的退休计划有哪些选择?
有各种各样的退休计划可以满足你的需要. Your employer funds some; you fund some. 请记住, 在大多数情况下, 在59岁半之前提前提款可能会被处以10%的联邦税罚款. 开始规定最低分配的最迟日期通常是你年满73岁后一年的4月1日, 12月31日以后年满72岁的个人, 2022. 如果您在2022年或之前年满72岁,您已经需要每年参加rmd. 到2033年,法定退休年龄将升至75岁. 在大多数情况下,提款按普通收入征税. 这个列表描述了10个最常见的规划选项.
A 固定收益养老金 从你退休到你去世,通常每月提供一笔特定的福利. 这个月福利通常是你最终工资的百分比乘以你在公司工作的年数. 固定收益养老金通常完全由你的雇主提供.
A 货币购买养老金 提供一次性付款或一系列每月付款. 这项福利的数额取决于向该计划缴款的数额. 你的雇主通常会出资购买养老金计划, 尽管有些公司允许员工供款.
你的雇主可能会资助一个 利润分享计划; employee contributions are usually optional. 在你退休后,你通常会一次性领取你的福利. 公司的供款——以及你的退休福利——可能取决于公司的利润. 如果利润分享计划被设定为401(k)计划,雇员的供款可能是免税的.
A 储蓄计划 在您退休时提供一次性付款. 尽管雇主可能也会提供资金,但雇员们会为自己的储蓄计划提供资金. 雇员可能被允许借用一部分既得福利. 如果储蓄计划被设定为401(k)计划,雇员的供款可能是免税的.
下一个 员工持股计划 (员工持股计划),雇主定期向雇员的退休计划提供公司股票. 退休时,员工持股计划可以提供一次股票支付. 55岁时, 参加计划10年或以上, 你必须有机会将你的员工持股计划账户多样化,最高可达25%的价值. 这种选择一直持续到60岁, 此时,您可以一次性选择将账户的50%分散.
免税的年金 or 403 (b)的计划 是由免税和教育机构为其雇员提供的福利吗. 退休后,雇员可以选择一次付清或一系列每月付款. 这些计划由雇员供款提供资金,这些供款是免税的.
个人退休帐户 在一定的收入限额内,几乎任何工资水平的工薪族都可以享受吗. 它们完全由个人捐款资助. 个人退休账户通常存在银行账户中, 经纪公司, 保险公司, 共同基金公司, 信用合作社, 或者储蓄协会. 他们在退休时提供一次性付款或定期提款. 个人退休账户有两种基本类型:传统的和罗斯的. 对传统个人退休账户的捐款可以免税,并在提取时征税, 而罗斯个人退休账户的捐款是不免税的,但符合条件的提款是免税的.
创业计划 是专门为自雇人士设计的吗. 它们的资金完全来自工薪阶层的供款,并在退休时提供一次性付款或定期提款. 自雇计划与个人退休账户有相同的投资机会. 在某些慷慨的限制下,自雇计划的供款可以免税. 养恤金和养恤金之间一般没有区别, 利润分享, 其他由公司和个人业主及合伙企业设立的退休计划. 过去,“基奥计划”或“H.R. “10计划”被用来区分自雇个人制定的退休计划与公司或其他实体制定的计划. 然而, 自雇退休计划现在通常被称为与特定类型的计划相同的名称, 例如SEP IRA, 简单的401 (k), 或者自营职业者401(k).
简化员工养老金; 即sep,是为小型企业设计的. 和个人退休账户一样,他们既可以提供一次性付款,也可以在退休时定期提款. 不像IRA, 雇主主要资助自雇计划, 虽然一些简化的雇员养老金确实允许雇员供款. sep通常被持有在与ira相同类型的账户中. 雇员的供款——在那些允许他们的sep中——可能是免税的.
员工储蓄激励匹配计划; 或简单计划,是为小型企业设计的. 它们既可以作为个人退休账户,也可以作为递延安排——401(k)账户. 员工在税前的基础上为他们提供资金, 雇主也必须作出相应的供款. 本金和利息累积递延税项.
严格地说, 年金合同 是不是合格的退休计划. 但它们确实提供了像合格退休计划一样的延税增长. 它们还受到与合格退休计划非常相似的提款条件的约束, 但是没有捐款限制. 它们可以非常有效地补充你的雇主提供的退休计划.
一般, 年金有合同限制, 费用, 和费用, 其中包括死亡和费用费用, 账户的费用, 基础投资管理费, 行政费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果合同所有者退保年金,在合同的最初几年就会收取退保费. 年金收入的提取按普通收入征税,如果在59岁半之前提取,可能会被处以10%的联邦税罚款. 提款减少了年金合同的收益和价值. 任何担保都取决于发行公司的财务实力和支付索赔的能力. Annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也不保证或认可, 任何银行或储蓄协会. 可变年金, 投资期权的投资回报和本金价值不能得到保证. Variable annuity subaccounts fluctuate with changes in market conditions; thus, 当年金被收回时,本金的价值可能比原来投资的金额多或少.
可变年金按招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费及费用. 招股说明书, 其中包含有关可变年金合约及相关投资选择的资料, 可以从你的澳门威尼斯人专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.
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